Refinancování hypotéky, mýty a fakta.

Klíčové slovo: refinancování hypotéky.

Refinancování hypotéky se stává velmi aktuálním tématem, všude se o něm píše a mluví, banky se na jednu stranu snaží získat refinancováním nové klienty a na druhou stranu udržet své stávající a od refinancování hypotéky je odradit. Při tom všem vzniká mnoho dezinformací, často i záměrných. Cílem tohoto článku je vyvrátit některé mýty a naopak potvrdit některá fakta ohledně refinancování hypotéky.

Mýtus 1: Při splácení hypotéky se platí ze začátku hlavně úroky a při refinancování hypotéky se začínají tyto úroky platit znovu.

Výše placených úroků je dána každý měsíc výší úrokové sazby a aktuálním zůstatkem hypotéky. Pokud dlužíte v daném měsíci bance 1 000 000 Kč a máte úrokovou sazbu 3% ročně, tak jí musíte zaplatit za daný měsíc úrok 2 500 Kč. Zbytek do výše vaší měsíční splátky je splátka jistiny. Pokud je tedy v daný měsíc vaše splátka 5 000 Kč, snížíte si zůstatek hypotéky o 2 500 Kč a další měsíc už budete bance dlužit pouze 997 500 Kč

Pokud jste tedy měli původní hypotéku na 25 let a po 5 letech hypotéku refinancujete se splatností 20 let, žádné úroky navíc neplatíte.

Mýtus 2: Jsem klientem banky již řadu let, vedu u nich platební styk, určitě mě odmění za věrnost nižší úrokovou sazbou a refinancování hypotéky nebude nutné.

Nedávno jsem byl na školení u jednoho nejmenovaného finančního ústavu. Bavili jsme se o nejrůznějších tématech a došlo i na refinancování. Padla otázka, jak se brání tomu, aby od nich klienti odcházeli kvůli refinancování hypotéky. Odpověď samozřejmě zněla, že jim sníží sazbu na úroveň konkurenční nabídky. Následovala otázka, jestli jim sníží sazbu i v případě, že nebudou chtít refinancovat. Upřímná odpověď zněla, že samozřejmě ne!.

Ze zkušenosti mohu potvrdit, že toto je zcela obecný přístup takřka všech bank a finančních ústavů. Úrokovou sazbu vám sníží a podmínky vylepší, ale pouze tehdy, pokud je k tomu dotlačíte.

Mýtus 3: Po skončení fixace je VŽDY výhodné hypotéku refinancovat.

Takto se to snaží prezentovat hlavně nejrůznější finanční poradci, kteří z toho samozřemě profitují. Pravdou je, že ve většině případů vám vaše původní banka dá srovnatelnou nabídku s nabídkou konkurence, pokud jim dostatečně přesvědčivě pohrozíte refinancováním hypotéky.

Refinancování hypotéky má tedy hlavně smysl tehdy, pokud vás vaše současná banka už nebaví nebo jste na ní z nějakého důvodu naštvaní.

Mýtus 4: Refinancování hypotéky je složité a nákladné a proto se nevyplatí.

Banky, které lákají klienty k refinancování hypotéky, se snaží tento proces maximálně zjednodušit. Refinancování se dá zpravidla vyřídit zcela zdarma a bez poplatků. Pokud spolupracujete s nějakým kvalitním hypotečním poradcem, není to opravdu nic složitého ani náročného.

Mýtus 5: Při refinancování hypotéky se vůbec nedokládají příjmy. Refinancovat hypotéku je tedy možné, i když nemám v současné době dostatečné prokazatelné příjmy.

Pokud se refinancovaná hypotéka nenavyšuje a nová hypotéka nebude mít vyšší splátky, probíhá schvalování nové hypotéky u většiny bank v tak zvaném zjednodušeném režimu. Příjmy se v tomto případě zpravidla dokládají pouze čestným prohlášením. Ovšem v žádosti o hypotéku se vyplňuje i zaměstnavatel a banka si často telefonicky ověřuje, že je tam žadatel opravdu zaměstnán. Pokud by do čestného prohlášení někdo například uvedl, že je nezaměstnán, banka mu úvěr zcela jistě neschválí.

Doporučujeme:
Nemovitost na prodej

Nemovitost na prodej